Elige el caso que más se aproxime a tu reclamación
Héctor contrató una línea de crédito de Cofidis pensando que era una forma sencilla de financiarse. Lo que probablemente no imaginaba es que acabaría atrapado en un sistema donde la deuda parecía no terminar nunca.
Ahora, el Juzgado de Primera Instancia nº 104 Bis de Madrid ha dado la razón a nuestro cliente y ha declarado nulas las cláusulas que regulaban los intereses, el sistema de amortización y los costes del crédito. ¿La consecuencia? Héctor solo tendrá que devolver el dinero que realmente utilizó, mientras que Cofidis deberá reintegrarle todo lo cobrado por encima de esa cantidad.
Muchas personas creen que el problema de las tarjetas y créditos revolving está únicamente en que tienen intereses elevados. Pero la realidad es mucho peor.
En este caso, el juez concluye que el consumidor nunca pudo conocer de forma clara cuánto acabaría pagando realmente ni cuánto tiempo tardaría en cancelar la deuda.
La entidad mostraba una TAE del 19,57%, pero no explicaba de forma comprensible cómo funcionaba el sistema de amortización. Tampoco ofrecía ejemplos reales que permitieran entender qué ocurriría si el cliente seguía utilizando el crédito.
Traducido al lenguaje de la calle: sabías cuánto pagabas cada mes, pero no cuánto te iba a costar la fiesta completa.
La sentencia explica algo que vemos constantemente en nuestro despacho.
Cada vez que el cliente utiliza parte del crédito, la deuda vuelve a crecer. Además, una gran parte de las cuotas se destina al pago de intereses y muy poco a reducir el capital pendiente.
El resultado es que muchas personas llevan años pagando religiosamente y, cuando revisan la deuda, descubren que todavía deben una cantidad sorprendentemente alta.
Es lo que los tribunales y el propio Banco de España han denominado en numerosas ocasiones el efecto "bola de nieve".
El magistrado considera que el contrato no superaba los controles de transparencia exigidos por la normativa de consumidores.
Entre otros motivos, destaca que:
La sentencia concluye que estas cláusulas generan un desequilibrio importante entre las partes y, por tanto, deben declararse abusivas.
Aquí viene la parte que más sorprende a quienes nos consultan.
Cuando un contrato de este tipo es declarado nulo, el cliente únicamente debe devolver el capital que realmente recibió.
Todo lo pagado por encima de esa cantidad —intereses, comisiones y demás costes— debe ser devuelto por la entidad financiera.
Por eso muchas personas descubren que, después de años pagando cuotas, tienen derecho a recuperar cantidades importantes.
Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, una línea de crédito permanente o un préstamo con cuotas muy pequeñas que parece no terminar nunca, es posible que estés en una situación muy parecida.
De hecho, una de las frases que más escuchamos en RBN Reclamaciones Bancarias es:
"Llevo años pagando y la deuda apenas baja."
Cuando eso ocurre, conviene revisar el contrato cuanto antes.
En RBN Reclamaciones Bancarias llevamos años consiguiendo sentencias favorables frente a bancos y financieras que comercializaron créditos con condiciones abusivas o poco transparentes.
Analizamos gratuitamente la documentación y te indicamos si tu contrato puede reclamarse.
Si quieres saber si puedes recuperar tu dinero, rellena nuestro formulario de reclamación y estudiaremos tu caso sin compromiso.
Porque pagar un crédito es normal. Lo que no es normal es pagar durante años sin saber cuándo terminarás de hacerlo.