Elige el caso que más se aproxime a tu reclamación
En RBN Reclamaciones Bancarias hemos conseguido una nueva sentencia favorable para una clienta, Mónica, frente a Wizink Bank. El Juzgado de Primera Instancia nº 9 de Pamplona ha declarado nulo su contrato de tarjeta VISA CEPSA por aplicar unos intereses usurarios.
¿El resultado? Mónica solo tendrá que devolver el dinero que realmente utilizó. Además, la entidad deberá devolverle todas las cantidades cobradas por encima del capital prestado, junto con los intereses legales correspondientes.
La historia comienza en 2018, cuando Mónica contrató una tarjeta VISA CEPSA comercializada por Wizink.
Como ocurre con miles de consumidores en España, la tarjeta permitía aplazar pagos mediante el conocido sistema revolving. Sobre el papel parecía una solución cómoda. En la práctica, suponía pagar una TAE del 27,24%.
Y aquí viene la sorpresa.
Mientras la tarjeta de Mónica aplicaba un interés del 27,24%, el tipo medio de las tarjetas revolving en aquel momento rondaba el 20,21%. Es decir, Wizink cobraba más de 6 puntos porcentuales por encima de la media del mercado.
El juzgado aplicó la doctrina del Tribunal Supremo sobre tarjetas revolving.
Según esta doctrina, cuando el interés pactado supera de forma notable el interés normal del dinero, el contrato puede considerarse usurario y, por tanto, nulo.
En este caso, el juez concluyó que una TAE del 27,24% era claramente desproporcionada respecto al tipo medio de las tarjetas revolving existentes cuando se firmó el contrato.
La entidad intentó defender que el interés era válido y que la diferencia con la media no era suficiente para hablar de usura.
Sin embargo, el juzgado rechazó esos argumentos y recordó que la comparación debe realizarse utilizando las estadísticas oficiales del Banco de España. Y los números eran claros: la diferencia superaba ampliamente el límite que el Tribunal Supremo viene considerando relevante para declarar la usura.
La mayoría de afectados por tarjetas revolving no tienen ni idea de que pueden reclamar.
De hecho, muchas personas llevan años pagando cuotas mensuales pensando que están reduciendo su deuda, cuando gran parte del dinero se destina únicamente a intereses.
Es habitual encontrar tarjetas con intereses superiores al 20%, 25% o incluso más. Y en muchos casos esos contratos pueden ser anulados judicialmente.
Si tienes una tarjeta de Wizink, Cetelem, Cofidis, Carrefour, Santander Consumer o cualquier otra entidad financiera, conviene revisar las condiciones. Lo que parece una financiación cómoda puede esconder un coste desproporcionado.
En RBN Reclamaciones Bancarias llevamos años ayudando a consumidores a recuperar el dinero pagado de más por tarjetas revolving y préstamos con intereses abusivos.
Cada mes obtenemos nuevas sentencias favorables que permiten a nuestros clientes liberarse de deudas injustas y recuperar cantidades que creían perdidas para siempre.
La sentencia obtenida para Mónica es un ejemplo más de que reclamar funciona cuando el contrato contiene intereses usurarios.
Si tienes o has tenido una tarjeta revolving y no sabes qué interés te están cobrando, merece la pena comprobarlo.
Muchas personas descubren demasiado tarde que han pagado miles de euros en intereses que nunca debieron abonar.
Si quieres que estudiemos tu caso de forma gratuita, puedes rellenar nuestro formulario de reclamación. En RBN analizaremos tu contrato y te diremos si puedes recuperar tu dinero.
Porque cuando un banco cobra intereses abusivos, reclamar no es una opción arriesgada. Lo arriesgado es seguir pagando sin saber que puedes recuperar lo que es tuyo.