Uno de los aspectos que más nos está llamando la atención de la tarjeta Pass, es que en la mayoría de los ocasiones nuestros clientes no saben ni lo que están pagando: desconocen el tipo de interés que les cobran, ni si tienen contratado un seguro, ni cuánto tiempo les va a costar cancelar la deuda…

El envío de los extractos mensuales por correo postal -que era el documento a través del cual tradicionalmente la banca informaba a sus clientes de los movimientos de las tarjetas- ha sido sustituido por complejísimas webs o apps, con infinidad de pestañas, en las que los usuarios se tienen que dar de alta para poder acceder a esta información.

El resultado no es, ni más ni menos, el que pretenden las entidades bancarias: dificultar que el cliente sepa lo que se le está cobrando.

Con este motivo vamos, a iniciar una serie de artículos tratando de analizar los extractos que Servicios Financieros Carrefour cuelga en su app/web, para que podáis comprobar los elevadísimos costes ocultos de la tarjeta Pass. En el artículo de esta semana, os vamos hablar de la prima de seguro que en muchas ocasiones viene cobrando Carrefour a sus clientes.

Lo primero que hemos de decir es que este seguro es simple y llanamente un saca-dineros; teóricamente, el seguro debería cubrir el pago de las cuotas de la tarjeta en el caso de que el cliente estuviese en situación de baja (por enfermedad, accidente..) o de desempleo. Pero lo cierto, es que solamente conocemos a un solo cliente que le ha servido para algo; el resto, es dinero tirado a la basura porque el seguro nunca se quiere hacer cargo de estas contingencias.

Lo segundo, y más grave es que Servicios Financieros Carrefour está excluyendo del cálculo de la TAE el importe de este seguro, infringiendo de esta manera la normativa del Banco de España.

Como ya sabéis, en el año 2020 se inició una avalancha de demandas por los intereses usurarios que la Banca viene cobrando por sus tarjetas revolving, entre ellas la tarjeta Pass. A lo largo de estos tres años se han ido estableciendo criterios sobre la cuestión. Entre ellos, en el mes de enero de 2023 el Banco de España aclaró que a la hora de analizar si un tipo de interés es usurario hay que tener en cuenta “los gastos conexos, tales como las primas por seguros de amortización”.

Pues bien, la condición general 9ª de los contratos de la tarjeta Pass reza lo siguiente:

Como podéis comprobar, Carrefour excluye del cálculo del tipo de interés el seguro, por lo que la TAE predispuesta en los contratos no refleja el coste efectivo de la financiación de la tarjeta. Os transcribimos un extracto real de un cliente del despacho para que veais el impacto de esta exclusión:

De la lectura del extracto comprobamos que en el mes de agosto de 2021, nuestro cliente pagó una cuota de 120€, de los que 36,83€ fueron intereses y 15,88 € fueron destinados al pago de una prima del seguro. Es decir, resulta que de los 120€ que paga nuestro cliente, únicamente 67,29€ van destinados amortizar la deuda, lo que hace que el coste efectivo de la financiación sea en realidad mucho mayor del que se hace constar en el contrato.

Si acudimos a la herramienta publicada en la web del Banco de España para calcular la TAE e incluimos el coste de la prima de seguro podemos verificar que la TAE que le estaría siendo aplicada sería nada más y nada menos que del 41%!!!!!!

Por este motivo -y por muchos otros-  es por lo que se está anulando la tarjeta Pass: por la falta de transparencia y opacidad de sus condiciones que impiden a sus clientes el conocer el coste efectivo del crédito de la tarjeta.

Si te encuentras en una situación similar, comprueba lo que te están cobrando!

Más info: Carrefour, condenada a devolver más de 9.000€ de intereses por una tarjeta Pass. Pincha aquí.